FINANCE SOLIDAIRE ET RURALITÉ : 4 COOPÉRATIVES QUI APPORTENT DES SOLUTIONS CONCRÈTES
Organisée depuis 2008 par l'association FAIR, la Semaine de la Finance Solidaire rassemble chaque année les acteurs qui œuvrent pour faire connaître au grand public ces initiatives financières alternatives.
Coopérative Oasis, Énergie Partagée, Terre de Liens et Villages Vivants ont toutes obtenu le label Finansol, qui garantit la transparence et l'impact social des produits d’épargne proposés.
Ce label est une référence pour les épargnants et les professionnels, car il atteste que :
- les souscripteurs ont accès à une information fiable sur l’utilisation de leur épargne ;
- les fonds collectés financent également des activités à forte utilité sociale et environnementale.
REPRENDRE DU POUVOIR SUR SON ARGENT
À l'occasion de la Semaine de la Finance Solidaire, 4 structures – Villages Vivants, Coopérative Oasis, Énergie Partagée et Terre de Liens – se sont donc réunies pour présenter leurs actions en milieu rural. Ces actions sont rendues possibles grâce à l’investissement solidaire de milliers de sociétaires.
Nous souhaitons ainsi montrer concrètement que la finance peut être un outil de transformation territoriale accessible à tous.
L'enjeu est aussi de rendre la finance plus accessible.
Trop souvent, le jargon technique et la complexité apparente des marchés financiers créent une distance entre les citoyens et leur argent.
Villages Vivants s'inscrit ainsi consciemment dans le sillon des pionniers qui ont défriché ce secteur de la finance solidaire (l'ADIE, Habitat et Humanisme, la NEF, le Crédit Coopératif…) et souhaite poursuivre leur travail tout en apportant sa spécificité : la revitalisation des territoires ruraux par la création de lieux de convivialité.
Tiers-lieu La Pompe à Florac-Trois-Rivières, en Lozère
DÉPASSER LES IDÉES REÇUES SUR LA RURALITÉ ET LA FINANCE
« IL NE SE PASSE RIEN À LA CAMPAGNE »
La baisse du nombre de commerces en milieu rural est une réalité, mais regarder de plus près révèle une multitude d'initiatives.
L'histoire nous rappelle d’ailleurs que les territoires ruraux ont souvent été des foyers d'innovation sociale et de luttes. Prenons l'exemple emblématique de la Société Civile des Terres du Larzac, créée dans les années 80 suite au combat mené par les habitants et paysans locaux. Après avoir récupéré 6 300 hectares à l'armée, ils ont créé 22 fermes, constituant un modèle d'innovation territoriale et d'action militante.
C’est une des initiatives pour organiser une gestion alternative du foncier dont nous sommes les héritiers aujourd'hui.
Le Larzac a en effet inspiré toute une génération de paysans, d’habitants et souvent des néo ruraux qui ont quitté les villes pour s'installer à la campagne et y expérimenter d'autres façons de vivre et de travailler.
Ces habitants aux profils variés ont contribué à renouveler les initiatives rurales : agriculture biologique, circuits courts, habitat participatif, tiers-lieux…
Derrière cette image caricaturale de territoires figés ou en déclin, les campagnes françaises sont ainsi traversées par des dynamiques d'innovation portées par celles et ceux qui choisissent d'y vivre et d'y entreprendre autrement.
« LES SOLUTIONS VIENNENT TOUJOURS DES MÉTROPOLES »
C’est une idée reçue tenace, pourtant l'innovation technologique et sociale ne se limite pas aux grandes villes.
Selon l'étude Paroles de campagne publiée par Destin Commun en 2025, les campagnes françaises sont traversées par de fortes dynamiques d’innovation, d’entraide et d’expérimentation. Cette recherche met en lumière la diversité des initiatives rurales et souligne que les habitants y inventent chaque jour de nouvelles manières de produire, d’habiter et de coopérer.
Des lieux comme le fablab de Crest illustrent cette capacité d'innovation rurale.
Équipé de machines à commande numérique permettant de réaliser des objets, le 8 Fablab (abréviation de Fabrication Laboratory) fabrique du mobilier avec du plastique recyclé selon des procédés techniques innovants et sert de laboratoire pour des industries de taille intermédiaire.
Dans certains contextes territoriaux bien spécifiques, la proximité peut même devenir un atout pour entreprendre. L’échelle des petites villes (environ 10 000 habitants) peut dans certains contextes faciliter la mobilisation de la chaîne d'acteurs nécessaire à la mise en œuvre de projets.
« LA FINANCE, C'EST RISQUÉ ! »
Quand on parle de finance solidaire appliquée aux territoires ruraux, il ne s'agit pas de spéculer sur des actions en Bourse.
Mais bien au contraire, il s’agit d'investir directement dans des projets concrets tels que l'achat et la rénovation d'un bâtiment pour y installer des commerces et services de proximité, des lieux hybrides ou des bureaux dédiés aux acteur·rices du développement local.
Villages Vivants a d’ailleurs développé plusieurs mécanismes pour sécuriser l'épargne de ses investisseurs :
- Une sélection rigoureuse des projets avec un protocole d'évaluation qui fait baisser le risque.
- L'achat d'actifs immobiliers durables qui conservent leur valeur dans le temps, indépendamment du fonds de commerce.
- L'accompagnement continu des porteurs de projets assure également une meilleure pérennité des projets financés.
- La diversification des projets évite de concentrer tous les investissements sur un seul type d'activité ou de territoire.
Enfin, la présence d'investisseurs institutionnels majeurs – l'État, les grandes banques, les fonds d'investissement solidaires, la Caisse des Dépôts – qui accompagnent Villages Vivants depuis le début constitue une garantie supplémentaire.
Sur les 16 millions d'euros levés au total, 4,6 millions proviennent de l'épargne citoyenne. Le reste provient d'acteurs institutionnels qui ont réalisé des audits approfondis de Villages Vivants avant de s'engager.
« ÇA NE SERT À RIEN À MON ÉCHELLE »
Les chiffres parlent d'eux-mêmes : chaque année, Villages Vivants ouvre cinq à dix nouveaux lieux, et chaque ouverture constitue une transformation pour la commune concernée.
Comme le témoigne Johann Perrat, salarié de la boulangerie Chez Cocotte : « Le rachat de ce lieu par Villages Vivants a permis à une équipe de jeunes porteurs de projets de se concentrer sur leur métier tout en maintenant des activités essentielles pour le village : la vente de journaux, le café, le traiteur, l’organisation d’événements festifs… autant de services qui font vivre au quotidien notre village de 600 habitants. Grâce au soutien de Villages Vivants, ce lieu est bien plus qu’un commerce : c’est un véritable point de rencontre et de solidarité pour les habitants de Gibles. »
Depuis sa création, Villages Vivants a ouvert plus de trente lieux. Chaque euro investi contribue ainsi concrètement à maintenir et à développer les services de proximité en milieu rural.
« C'EST DU GREENWASHING »
Le risque d'écoblanchiment existe effectivement dans le secteur financier.
Certaines banques proposent des produits d’épargne éthique sans toujours pouvoir tracer précisément l'utilisation des fonds collectés.
Face à cela, deux approches permettent de s'assurer de la destination réelle de son épargne :
- soit en choisissant des produits financiers labellisées Finansol,
- soit en se rapprochant de sa banque pour poser des questions précises sur l'utilisation de son épargne.
L'investissement direct dans des structures comme Villages Vivants, Terre de Liens, la Coopérative Oasis ou Énergie Partagée garantit la transparence maximale, même si cela présente un risque différent d'un produit d'épargne sécurisé.
Boulangerie Chez Cocotte à Gibles, en Saône-et-Loire ©Thibault-Pinguet-et-Atelier-Domino
FINANCE SOLIDAIRE ET RURALITÉ : 4 SOLUTIONS CONCRÈTES POUR DONNER DU SENS A VOTRE ÉPARGNE
Au-delà des mécanismes techniques, la finance solidaire invite à un geste plus puissant que bien des écogestes quotidiens.
Car l'enjeu dépasse la seule question du rendement financier. Il s'agit de reprendre du pouvoir sur son épargne en soutenant par exemple directement les porteurs de projets qui :
- s’installent en bio sur des fermes (Terre de Liens) ;
- produisent localement de l’énergie renouvelable (Énergie Partagée) ;
- construisent des écolieux (Coopérative Oasis) ;
- ouvrent des lieux de convivialité en zone rurale (Villages Vivants).
La finance solidaire est accessible à toutes et tous, même avec de petites sommes. Elle offre une solution concrète pour aligner ses valeurs et son épargne, tout en contribuant à la transformation de nos territoires ruraux.
Pour avancer concrètement dans votre réflexion, vous pouvez retrouver notre article ÉPARGNE SOLIDAIRE POUR DÉBUTANTS : CE QUE VOUS DEVEZ SAVOIR AVANT D'INVESTIR